您的位置: 主页 > 人人聚财CEO许建文:P2P现金贷进入3.0时代
爱钱进靠谱

人人聚财CEO许建文:P2P现金贷进入3.0时代

  人人聚财CEO许建文:P2P现金贷进入3.0时代

  许建文涉足互联网金融领域纯属“机缘巧合”。北航工科出身的他,因对金融的兴趣更为浓厚,转而去北大经济学院读研究生,未及毕业便加入中信证券实习,最终打入金融圈,开始从事机构销售的工作。2011年,许建文听到朋友谈起了国外网络借贷这类新颖模式,同时也了解到民间借贷对资金需求的强烈渴望,这让他萌生了创建互联网平台为借贷双方牵线搭桥的创业思维。

  搭平台、招团队、找项目、做营销,许建文和他的合伙人用了大半年的时间终于让人人聚财这一网络信贷理财平台在2011年正式上线运营。体验过企业草创时期的迷茫,也经历过平台风控压力的艰难,加上如今行业竞争对手激励的市场争夺,许建文明白,P2P现金贷行业需要升级换代,只有专注做好金融服务中介平台,才能为中国的小微企业融资和民间金融阳光化贡献自己的力量。

  正如他自己在微博上写到的那样,“这个世界可能有的人付出一份努力就得到两份收获,但是还有的人付出两份努力也得不到一分收获。或许我们恰巧就是第二种人,但这并不妨碍我们付出四份努力,甚至更多……”

  找陌生人借钱

  刚开始创建的P2P平台,对于很多人而言,都是一个陌生词汇。缺乏信任基础的借贷双方,加上一个虚拟的网络空间,让很多人觉得这种新互联网金融模式“非常不靠谱”。许建文知道,网络借贷平台的筹备要比想象中艰难得多。

  将传统线下放贷搬到网络上去,首先要解决出借人资金资源的问题。从熟人圈子入手做营销,几乎是每个入行者尝试的第一步。“那个时候没有人知道网络借贷真正的玩法是什么,一开始只是把朋友圈里做金融、证券、银行、保险的一批人整合进来,通过熟人关系将平台的影响力辐射开来,这个速度其实很慢。”

  但这并非维持网络借贷平台发展的长久之计,关键是要形成完全陌生的社会关系来接纳平台,一方面借款人可以在平台发放借款标,投资者则可以通过平台公开的信息进行竞标向借款人放贷。对于平台而言,一端做业务和风控,实现贷款需求的整合;另一端则负责营销,吸引投资者进入其中选择合适的理财产品,进而形成完整的借贷链条。

  为了形成这样的“陌生人生态圈”,许建文想了很多办法,后来在一些专业的论坛,他发现早有一大批理财人集中在固定的圈子里,探讨各个信贷平台之间的优劣、盈利能力和安全的问题。发现了投资客市场的源头,许建文便频繁地发帖子、给投资者发私信,为自己的人人聚财平台做营销,局面很快就打开了。

  “平台的知名度一旦上去,加上前期的借贷资源积累,借款的资金越来越多,投资回报不错的借款项目越来越抢手,很多产品一上线就会被投资者秒杀。”在许建文看来,低门槛起投、高效资金转手、高投资回报率、低风险渠道,这些概念对投资者的吸引力非常大,只要平台搭建完善、运作模式成熟,业务规模就会像滚雪球一样成倍增长。

  P2P进入3.0

  对于国内而言,P2P现金贷模式是舶来品,全球第一家现金贷平台Zopa于2005年在伦敦上线运营,这种纯信用纯线上交易的网络信贷平台也开始被国内创业者看中,陆续试水。2007年,中国第一家纯线上现金贷平台拍拍贷正式成立,许建文把它称作P2P现金贷“1.0模式”。

  许建文认为,纯现金贷平台的本土化并不适应国内的金融环境。由于中国公民信用体系尚未规范,这类难见借贷双方真实信息的借贷平台实际上很难保护投资者的资金安全。“借贷交易不上征信报告、没有相应的惩罚机制,传统的P2P模式是很难复制国外的纯数据处理而不借助线下业务。征信系统的不健全也注定了1.0模式平台规模的局限性。”

  为了保证贷款工作的安全,本土的现金贷公司开始有意识地对传统的线上信贷进行改进,即采用线上和线下并行运营的“O2O方式”来进行,也是后来的“2.0模式”。现金贷平台则同时承担了信息中介和风险控制的角色,一旦出现坏账,平台需要垫付本金给出借人,将坏账吸入。在业内人的眼中,风控与业务之间需要权衡博弈,只要能够控制所借资金的收益覆盖坏账成本,即可分散风险。

  不过伴随业务量的增长,许建文越发觉得将风险吸纳进入平台的方法并不安全,平台需要战略转型进入“3.0模式”的时代。“如果风险积聚,出了问题就会给平台带来灾难,同时平台规模扩张也会受到人力资源成本消耗的拖累,发展缓慢。”为了剥离风险、专注撮合交易,许建文将传统业务部门从生态链条中切开,将审核借款以及相关风险转移给更专业的担保公司、小贷公司等机构身上。同时,小微企业的信贷需求交由专业的风控机构分析,对还款能力把握清楚后,再由人人聚财平台为借款人筹集资金。

  “P2P现金贷3.0模式的核心就是做整合,将风险转移给合作机构,同时也吸纳更庞大的业务量,其规模扩张的速度相比1.0模式和2.0模式要快得多,在市场上也会有差异化发展的空间。” 许建文对P2P行业的发展充满信心,第三方支付、P2P和众筹模式是互联网金融最为重要的三大模块,由支付宝起步的第三方支付市场已经日渐成熟,行业市场竞争环境也已经进入洗牌阶段;而P2P行业在去年爆发,伴随利率市场化的启动,市场正在步入一种高潮。而依靠网络替代资本筹集的众筹则仍待成熟。“正在步入成熟期的P2P行业,在未来发展空间可以说非常庞大,我唯一担心的是自己能不能更好的把握机会。”

推荐阅读频道:爱钱进现金贷   爱钱进催收

爱钱进备案
上一篇:人人聚财CEO许建文接受中国经济周刊采访: 强调
下一篇:没有了

您可能喜欢

回到顶部